A közeljövőben várható az ingatlanpiaci drágulás tetőpontja!

Jelenleg is nagyon magas áron lehet lakáshoz jutni, mégis a szakértők a közeljövőre teszik az ingatlanpiaci drágulás tetőpontját. Egyre közelebb a csúcs, ahonnan már ismét leszálló ágba fog kerülni a piac.

 

Ha jönne egy válság, nem egyik napról a másikra fog bekövetkezni. Az árak több év alatt fognak csökkenni. A 2008-as pénzügyi válság is 2013-ra vitte a mélybe a lakásárakat. A lakások négyzetméterára átlagosan 180-210 ezer forint volt. 2013-tól viszont elkezdtek emelkedni az ingatlanárak.  Négy-öt év alatt Budapesten duplázódtak az árak.  A magas árakon túl, inkább maga az egység idő alatt bekövetkezett áremelkedés az, ami a megszokottnál nagyobb.

 

CSOK , Babaváró hitel, és a nagycsaládosoknak szóló egyéb kedvezmények emelhetnek az ingatlanárakon, illetve az is, hogy a tulajdonosok ragaszkodnak a magas árakhoz.

Valószínűsíthető, hogy 2019-ben is emelkedni fognak az árak, de a növekedés üteme folyamatosan csökkenni fog. A lakásáfa kifutása lesz egy biztos mérföldkő az árak tekintetében, de az állami szabályozások és a gazdasági helyzet változásai bármikor újrarajzolhatják az ingatlanpiaci görbék alakulását.

 

Ha ingatlant szeretne vásárolni, jobb, ha minél előbb belevág. A lakáshitel kamatok jelenleg nagyon alacsonyak. Nem lehet tudni, hogy a jövőben így maradnak-e, szakértői vélemények szerint kamatdrágulás nem várható.

Az ingatlanárak emelkedése hatással van a lakásbérleti díjakra is, amelyek szintén megemelkedtek.

Ha lakáshitelre is szüksége van az ingatlanvásárláshoz, a lakáshitelek összehasonlításában segítségére lehet a Hitelmax lakáshitel kalkulátora. A kalkulátor használata nagyon gyors, egyszerű, és semmilyen kötelezettséggel nem jár.

Megszorult anyagilag? Mutatjuk, hogyan juthat gyorsan segítséghez!

Ha sürgősen pénzre van szüksége, a két legkézenfekvőbb megoldás a személyi kölcsön, és a szabad felhasználású jelzáloghitel. Két különböző konstrukcióról van szó, ezért először is azt kell tisztázni, hogy Önnek melyik a kedvezőbb.

Megszorult anyagilag? Mutatjuk, hogyan juthat gyorsan segítséghez!

Ingatlanfedezet

A különbség a személyi kölcsön, és a szabad felhasználású jelzáloghitel között az, hogy a szabad felhasználású jelzáloghitel felvételéhez ingatlanfedezet kell. Ha lakáscélú jelzáloghitelről van szó, akkor a felvehető összeg akár a fedezetként bevont ingatlan értékének 80%-a is lehet. Ha szabad felhasználású jelzáloghitelről van szó, akkor sok bank az ingatlan értékének csak 40%-ig hitelez. Ha nem rendelkezik a hitelügyletbe bevonható ingatlannal, akkor csak személyi kölcsönt tud felvenni.

 

Jövedelem

személyi kölcsön esetében és a szabad felhasználású jelzáloghitel esetében is feltétel a megfelelő mértékű, hitelintézet által elfogadott jövedelem. Az adósságfék szabály korlátozza, a jövedelme terhelhetőségét:

  • Fedezetlen személyi kölcsön esetében, amennyiben a hitelfelvevők igazolt havi nettó jövedelme 400.000 Ft alatt van, akkor az esetlegesen már meglévő és az új hitel együttes törlesztőrészlete nem lehet több az igazolt jövedelem 50%-ánál, 400.000 Ft-ot meghaladó jövedelem esetén pedig a 60%-ánál. A jövedelmek és az adósságterhek több adóstárs esetében összevontan kezelendők.
  • Lakáshitel esetében a törlesztőrészlet nem lehet magasabb a havi nettó bér 25%-ánál, 400 ezer forintos jövedelem alatt, afölötti jövedelem esetén pedig 30% a korlát. A fix törlesztőrészletet öt és tíz év közötti ideig biztosító lakáshiteleknél pedig 35, illetve 40% a limit. Az 50 és 60%-os limit csak a minimum tíz évig vagy a futamidő végéig fix törlesztőrészletű lakáshitelekre vonatkozik. A rendelet 2019. július 1-jétől 500 ezer forint havi jövedelem esetén teszi lehetővé a jelenlegi 400 ezer helyett. A nem lakáscélú jelzáloghiteleknél néhány bank ennél szigorúbban jár el, vagyis ezeknél kevesebb havi törlesztőt bír el ugyanaz a jövedelem.

 

Átfutási idő

A jelzáloghitel átfutási ideje hosszabb a személyi kölcsön átfutási idejénél, átlagosan 4-6 hét. A személyi kölcsön átfutási ideje csupán 24-72 óra is lehet. Ha sürgős a hitelfelvétel, érdemes a dokumentumokat előre beszerezni, mert azzal időt spórolhat.

 

Hitelösszeg

Személyi kölcsönt akkor éri meg felvenni, ha kisebb, néhány millió forintos hitelösszegre van szüksége. A felvett jelzáloghitelek összege általában nagyobb.

 

Egyszeri költségek

A személyi kölcsön egyszeri költsége általában 10-20 ezer forint,  a jelzáloghiteleké ennél jóval magasabb 100 ezer forint körül mozog (közjegyzői díj, földhivatali költség, értékbecslés, folyósítási díj, stb). Jelzáloghitel esetében érdemes figyelni az akciókat, mert a hitelintézetek sokszor kínálnak kedvezményeket, melyek keretein belül elengedik az induló költségeket, vagy egy részüket.

 

THM – kamat

A személyi kölcsön teljes költsége magasabb, mint a jelzáloghitelé, amit a magasabb THM (Teljes Hiteldíj Mutató) százalékos értéke is mutat. Ez azért van így, mert a hitelintézetek kockázata egy fedezetlen személyi kölcsön esetében nagyobb, mint egy jelzáloghitel esetében.

A lakás-takarékpénztárak is értékesíthetnek állampapírokat!

A lakás-takarékpénztár (LTP) kizárólagosan lakáscélú betétek gyűjtésével és lakáscélú hitelek nyújtásával foglalkozik. 2018 végén az állami támogatás megszűnt. A lakás-takarékpénztár a megtakarítási idő lejárta után kedvező hitellehetőséget biztosít.

 

A lakás-takarékpénztárak is értékesíthetnek állampapírokat

Lakástakarék:

  • Nem kell kamatadót fizetni a lakás-előtakarékossági szerződésekre.
  • Az LTP a betétre fix, jogszabályban előírt 0,1%-3% éves betéti kamatot biztosít.
  • A hitelkamat 2,9%- illetve 6% ami állandó és fix.
  • A 2018. október 16. előtt kötött szerződésekre az éves megtakarítás után a magyar állam 30%-os állami támogatást fizetett, legfeljebb 10 évig, legfeljebb havi 20.000 forintos megtakarításig (maximum 72.000 forint támogatás/év/szerződés). A 2018. október 16. után kötött szerződésekre az állami támogatás megszűnt.
  • Az LTP szerződés lejárta után az összegyűlt betéten felül lakáscélú hitel igényelhető, melyet a pénzintézetek önerőként is beszámítanak.
  • Az állami támogatás alanyi jogon jár mindenkinek, ezért keresettel nem rendelkező, szerződéssel rendelkező is kaphatja.
  • A 2009. július 1. után kötött szerződések 30%-os állami támogatása csak lakáscélra használható fel.

 

Állampapírok értékesítése

Egy nemrég hozott törvény értelmében a lakás-takarékpénztárak állampapírokat is értékesíthetnek. A lakástakarékpénztárak befektetési szolgáltatásokat, kiegészítő befektetési szolgáltatásokat végezhetnek, illetve függő ügynökeik ezeket közvetíthetik. Az MNB úgy rendelkezett, hogy az LTP-knél állampapírt értékesítő személyekre, illetve ügynökökre nem vonatkoznak azok a szabályok, amelyek általános pénzügyi ismereteket követelnek meg tőlük.

Az LTP-k által végezhető kiegészítő szolgáltatások:

  • A pénzügyi eszköz letéti őrzése és nyilvántartása, valamint az ehhez kapcsolódó ügyfélszámla vezetése.
  • A letétkezelés, valamint az ehhez kapcsolódó értékpapírszámla vezetése, nyomdai úton előállított értékpapír esetében ennek nyilvántartása és az ügyfélszámla vezetése.

A lakástakarékok függő ügynökei (akik csak az adott pénztárral vannak kapcsolatban) szintén ezeket a szolgáltatásokat közvetíthetik.

Egyszerű spórolási tippek!

Nem tudja, hogyan álljon neki a spórolásnak? Spórolni nem egyszerű dolog. Ha tanácstalan abban, hogyan tehetne félre egy kis pénzt, akkor érdemes elolvasnia cikkünket. Nem árt, ha van egy kis vésztartaléka, amihez váratlan kiadások esetén nyúlhat.

 

Egyszerű spórolási tippek:

  • Írjon bevásárlólistát, mielőtt boltba megy. Így elkerülheti, hogy felesleges dolgokat vásároljon. Nézze meg az akciós újságokat, sok szupermarketnél fel is iratkozhat az online katalógusra, így minden héten értesül új akciókról.
  • Használjon kuponokat, amiket az akciós újságokban talál. Érdemes nézni kedvenc márkainak Facebook oldalait is, mert ott pedig online kuponokat találhat.
  • Minden üzletben tartanak akciós időszakokat, napokat.
  • Sok esetben egy termék ára olcsóbb, ha egy online áruházban vásárolja meg, mint egy kihelyezett üzletben, pláne ha még kedvezmény is van rá.
  • Figyeljen oda fogyasztási szokásaira is. Találja ki előre a heti a menüt, és ahhoz vegye meg a hozzávalókat, mert ha mindent összevásárol, annak nagy eséllyel a felét kidobja.
  • Az áramfogyasztással is sokat spórolhat, ha a világítást csak akkor használja, amikor tényleg szüksége van rá.
  • rezsin csökkenthet energiatakarékos izzókkal, illetve környezetkímélő, kevesebb energiát használó háztartási gépekkel.
  • A ételre költött kiadások is csökkenthetnek, ha otthonról viszi az ebédet, és a gyerekeknek is csomagol uzsonnát.
  • Ha bankkártya helyett készpénzzel fizet, jobban látja, hogy mennyit is költ. Ha kevés pénzt tart magánál, akkor nem esik kísértésbe, hogy elköltse.
  • Kezdje el pénzét gyűjteni. Találja ki, hogy mire szeretne gyűjteni, és arra tegye félre hetente, vagy havonta a pénzt. Az is jó megoldás, ha egy perselybe bedobja a tárcájában levő aprót, vagy például csak a 200 forintosokat.

Június 3. után elérhető a Nemzeti Kötvény!

2019. június 3. után jön a Nemzeti Kötvény, az új állampapír, ami a megtakarítások piacát teljesen megváltoztathatja. A Nemzeti Kötvény kamata fix, és a futamidő során folyamatosan emelkedik. 

Nemzeti Kötvény

  • Kamatozása: A Nemzeti Kötvény teljes futamideje 5 év. Az induló kamatszint 3,5%, ami fél év múlva 4%-ra emelkedne. Ezt követően minden évben további 0,5%-kal növekszik a kamat, ami az utolsó évben már eléri a 6%-ot.
  • Előnyei: Könnyen visszaváltható, ha szüksége van a befektetésére. Lesznek olyan egyhetes időszakok, amikor 100%-os értéken el lehet majd adni a kötvényt. Ha máskor adná el, 99,75%-os árfolyamon lehet értékesíteni. A Nemzeti Kötvény kamatadó mentes lesz.
  • Kockázati szintje: Mielőtt megtakarítási formát választ érdeme összehasonlítani a piacon levő termékeket. Ennek akkor van értelme, ha hasonló tulajdonságú termékeket hasonlít össze. Az új Nemzeti Kötvény kockázati szintje alacsony, mert esedékességkor, valamint a futamidőt követően garantáltan kifizetik az előzetesen megígért összegeket. Idő előtti visszaváltás esetén is maximalizálva van az esetleges veszteség mértéke.
  • Nyereség:  Előfordulhat, hogy 5 évnél előbb van szüksége a pénzre. Azért választják az emberek az alacsony kockázatú megtakarítást, mert ha idő előtt szükség van az összegre, akkor alacsony költségekkel, illetve kis veszteséggel hozzáférhet.
  • Infláció: Az infláció megváltozása fontos tényező lehet az állampapírokat tekintve. A Prémium Magyar Állampapírok változó kamatozásúak, az éves inflációra kerül rá egy előre meghatározott prémium kamat.

Egy kis vésztartalék mindig jól jöhet!

Bármikor hozhatja úgy az élet, hogy szüksége lehet akár egy nagyobb összegre is. Mindenkinek gondolnia kellene erre, és némi megtakarítást képezni. Szakértők szerint annyi vésztartalékot kellene képezni, amiből 4-6 hónapig biztonságosan meg tud élni. Persze, ha ennél több van, az csak javára válhat. Itt pontos összeget nem lehet meghatározni, mert mindenkinek más a havi megélhetéséhez szükséges pénz.

Megoldás lehet, ha nincs elég tartaléka, és nehéz anyagi helyzetbe került, hogy egyeztet a különböző szolgáltatókkal, mert általában lehetőség van ilyenkor fizetéskönnyítést kérni. Ha hitele is van, mindenképpen jelezze a bank felé, mert általában ők is kínálnak erre megoldást, például ilyen lehet az ideiglenes hitel szüneteltetése.

 

Az ideális kiadási és megtakarítási arány az “50 – 20 – 30” arány szokott lenni. Vagyis a bevétel 50%-át költse kötelező kiadásokra, 20%-ot kényelmi dolgokra, 30%-ot pedig megtakarításra. Ha túl nagy részt tesznek ki a kötelező kiadások, nézze át a szerződéseket. Sokat spórolhat egy jól megválasztott távközlési csomaggal, vagy kedvezőbb albérlettel úgy, hogy az életminőségen meg sem látszik. Ha régebbi hitele is van,  nagy valószínűséggel kedvezőbb kamatozású kölcsönt is találhat a piacon. Ha több kisebb kölcsöne van, érdemes a hitelkiváltáson elgondolkodni, mert egy kedvezőbb hitelre cserélheti a sok kis kölcsönt.

 

Ha a takarékoskodás ellenére lemerülnek a tartalékai segítségére lehet egy személyi kölcsön. A legkedvezőbb személyi kölcsön kiválasztásához használja a Hitelmax személyi kölcsön kalkulátorát. Csak meg kell adnia adatait és a rendszer kilistázza azokat a hitelintézeteket, melyeknél lehetősége van a hitelfelvételre.  Ez után Önnek csak ki kell választania a legszimpatikusabb ajánlatot.

 

Érdemes a tartalékokat úgy elhelyezni, hogy minél könnyebben hozzájuk férhessen, ha szükséges, illetve olyan bankbetétben őrizni, ami kockázat- és költségmentes. Ezek a bankbetétek befektetési szempontból nem a legkedvezőbbek. Fontos szempont a bankbetét kiválasztásánál, hogy egy vésztartalékba nem befektetni akar, hanem minél könnyebben hozzáférni.

 

2019-ben is maradnak az alacsony hitelkamatok?

Jelenleg nagyon alacsonyak a hitelkamatok. De vajon 2019-ben is maradnak az alacsony hitelkamatok? A szakértők véleménye szerint nem. Ők már 2018 nyarán hangot adtak annak, hogy az alacsony kamatok és THM-ek kora lealkonyulóban van. Viszont a gyakorlat mást mutat, mert azóta is sorra jelennek meg a kedvező kölcsönök. Mind a személyi kölcsön kamatok, mind a jelzáloghitel kamatok a mai napig igen alacsonyak.

 

2018-ban már Magyarországon is emelkedtek a kamatok

Az Európai Központi Bank visszavonulna a pénznyomtatásból, így az olcsó pénz eltűnne a nemzetközi piacról, aminek egyenes következménye lenne a fokozatosan emelkedő kamatszint. 2018-ban már Magyarországon is emelkedtek a kamatok.  Nem az alapkamat, hanem a hosszú futamidejű állampapírok hozamai és ebből adódóan a hosszú távra fixált lakossági hitelkamatok szempontjából meghatározó BIRS kamatok (+1-1,5%). Ennek hatása 2019-re nézve:

  • Fokozatos kamatemelkedés: BUBOR kb 0,5%pontos emelkedése és a hosszú állampapír hozamok, valamint a BIRS 1-1,5%pontos emelkedése.
  • Amennyibe a nemzetközi piacon megugranak a kamatszintek, akkor jelentősebb, a fent említett kamatemelkedés kétszerese is kialakulhat, vagyis a hitelek aranykora véget ér.

 

Ingyenhitel

Ma gyakorlatilag az inflációnál alacsonyabb a változó kamatozású lakáshitelek kamatszintje, ami pénzügyi értelemben ingyenes hitelt eredményez. A hosszú távon fix kamatozású lakáshitelek 4,5%-tól elérhetőek. Elképzelhető, hogy ez 2-3 év múlva már csupán a múlté lesz.

Magyarországon már megkezdődött az infláció, árdrágulás figyelhető meg, viszont a Nemzeti Bank a kamatemelési ciklust még nem kezdte meg. Hogy ez mikor következik be a Jegybanktól függ.

 

Néhány jó tanács:

  • Akinek már van hitele, érdemes hosszú távra rögzített kamatozásra váltania.
  • Aki a jövőben vesz fel hitelt, mindenképpen fix kamatozásút válasszon! A személyi kölcsönnél a végig fix kamatozású konstrukciók a kelendőbbek, viszont az előbb említett kamatváltozások itt is érzékelhetőek.
  • Ha régebbi hitele van, most megéri a hitelkiváltás,  hiszen az újonnan megjelent konstrukciók között valószínűleg van kedvezőbb, mint a régi.

 

Kamatok

Jelenleg a legkedvezőbb lakáshitel 3,9 %-os kamatú,  a legkedvezőbb személyi kölcsön ajánlatok pedig 10% alattiak. Az alacsony hitelkamatok sokakat hitelfelvételre csábítanak, de jól gondolja végig egy kölcsön felvételét, mert könnyen eladósodhat. Ha valóban szükséges a hitelfelvétel, most érdemes belevágni , mert a szakértők a jövőben egyértelműen drágulást jósolnak.

Mi befolyásolja a lakáshitel összegének nagyságát?

Mi befolyásolja a lakáshitel összegének nagyságát? Most megtudhatja! A lakásárak magasabbak lettek az elmúlt évekhez képest, így a felvenni kívánt lakáshitel összege is nagyobb. Egy lakáshitel összegének nagyságát első sorban a jövedelem, a fedezet, illetve, ha ez kevésnek bizonyul, a pótfedezet befolyásolja.

 

Mi befolyásolja a lakáshitel összegének nagyságát?

Jövedelem

A bankok már nem nyújthatnak kizárólag az ingatlanfedezetre lakáshitelt, hanem a jövedelmet is figyelembe veszik. A jövedelemvizsgálat szabályai bonyolultak, mert sokféle jövedelemtípus létezik. Minden hitelintézetnél eltérő, hogy milyen típusú jövedelmet fogad el, illetve az is, hogy milyen arányban engedi terhelni azokat. Aminek viszont minden banknak meg kell felelni, az a JTM szabály. A törlesztőrészlet nem lehet magasabb a havi nettó bér 25%-ánál, 400 ezer forintos jövedelem alatt, afölötti jövedelem esetén pedig 30% a korlát. A fix törlesztőrészletet öt és tíz év közötti ideig biztosító lakáshiteleknél pedig 35, illetve 40% a limit. Az 50 és 60%-os limit csak a minimum tíz évig vagy a futamidő végéig fix törlesztőrészletű lakáshitelekre vonatkozik. A rendelet 2019. július 1-jétől 500 ezer forint havi jövedelem esetén teszi lehetővé a jelenlegi 400 ezer helyett.

 

Fedezet

A lakáshitel összegének nagyságát a fedezetül felajánlott ingatlan értéke is befolyásolja. Egyes pénzintézetek az általuk megállapított forgalmi érték %-ában határozzák meg a felvehető lakáshitel maximális összegét, mások viszont a hitelbiztosítéki érték, vagy menekülési érték %-ában.

forgalmi értékről azt feltételezi a hitelintézet az értékbecsléskor, hogy ez az ingatlan jelenlegi valós piaci értéke. A hitelbiztosítéki értéket (HB) az értékbecslő határozza meg az ingatlan forgalmi értékéből, ami annál 10-20%-kal olcsóbb. A hitelbiztosítéki érték, más néven menekülő érték, vagyis ha az ingatlant gyorsan el kell adni, akkor általában a piaci árnál 10-20%-kal olcsóbban lehet csak értékesíteni.

Két alapszabály:

  • Jogszabály szerint a forint alapú lakáshitel esetén a felvenni kívánt hitel összege nem haladhatja meg a fedezetül felajánlott ingatlanok forgalmi értékének 80%-át.
  • A lakáshitel HB értékének egy bizonyos, a bank által meghatározott %-át szintén nem haladhatja meg az igényelt hitelösszeg. Ez a limit pénzintézetenként különböző (általában 40-90%).

 

Pótfedezet 

Előfordulhat, hogy az ingatlan nem nyújt elég fedezetet az igényelt lakáshitelhez. Ilyen esetekben, a legtöbb hitelintézetnél be lehet vonni pótingatlant a hitelügyletbe, mint kiegészítő fedezet. A kiegészítő fedezetre vonatozó követelmények ugyanazok, mint az elsődleges fedezeté.

 

Ha nem akarja személyesen végigjárni a pénzintézeteket a lakáshitel ajánlatok miatt, akkor használja a Hitelmax lakáshitel kalkulátorát. Így gyorsabban megtudhatja, hogy jogosult-e a hitelre, mint személyesen. Az űrlap kitöltése nem jár kötelezettséggel.

Néhány pénzügyi tipp ingatlanvásárláshoz!

Ugyan az ingatlanárak magasak, mégis sokan vásárolnak lakást. Íme néhány pénzügyi tipp, ami segíthet az  ingatlanvásárlásban. A Hitelmax lakáshitel kalkulátora segíthet megtalálni a legjobb lakáshitel ajánlatot oldalunkon, egy lakáshitel feltételekor. A regisztráció nem jár kötelezettséggel. Ha online adja le hiteligénylését, gyorsabban megtudhatja, hogy jogosult-e a hitelre, mint személyesen, mert a rendszer egyenesen a bank előbírálati, bírálati részlegére adja le igénylését.

 

Néhány pénzügyi tipp ingatlanvásárláshoz – Teherbíró képesség

Ha hitelből vásárol lakást 10-20 évre is elkötelezheti magát a hitelintézet felé. Egy lakáshitel felvételénél  fontos:

  • Mennyi önrésszel rendelkezik.
  • Jövedelme alapján mekkora hiteltörlesztőt tud fizetni.
  • Van-e vésztartaléka pénzügyi nehézségek esetére.
  • Milyen értékű lakást tud megvásárolni.

A felvehető hitelösszeg nagysága függ:

  • Fedezetként felajánlott ingatlan forgalmi értékétől: A pénzintézetek maximum az ingatlan forgalmi értékének 80%-áig hitelezhetnek, vagyis 20% önrész szükséges.
  • Igazolható jövedelem nagyságától: Az MNB adósságfék korlátja leírja, hogy az igazolt jövedelemhez képest mekkora lehet a hiteltörlesztők összege. A JTM szabály szerint a törlesztőrészlet nem lehet magasabb a havi nettó bér 25%-ánál, 400 ezer forintos jövedelem alatt, afölötti jövedelem esetén pedig 30% a korlát. A fix törlesztőrészletet öt és tíz év közötti ideig biztosító lakáshiteleknél pedig 35, illetve 40% a limit. Az 50 és 60%-os limit csak a minimum tíz évig vagy a futamidő végéig fix törlesztőrészletű lakáshitelekre vonatkozik. A rendelet 2019. július 1-jétől 500 ezer forint havi jövedelem esetén teszi lehetővé a jelenlegi 400 ezer helyett.

 

Ne csak a JTM szabályra hagyatkozzon, készítsen Ön is költségvetést, hogy kiszámolja mekkora  összeget tud  havonta biztonsággal törleszteni. Szakértők véleménye szerint nem érdemes a jövedelem terhelhetőségét maximális kihasználni, és a havi bevételnek csak a 30-40%-át hitelre fordítani.

Legyen vésztartaléka! Bármikor adódhat fizetési nehézség. A legbiztonságosabb az, ha legalább 6 havi hozzáférhető, megélhetést biztosító vésztartalékot képez.

 

Néhány pénzügyi tipp ingatlanvásárláshoz – Ingatlanválasztás

Érdemes minél előbb ingatlant vásárolni, mert a lakásárak folyamatosan nőnek. Minél tovább halasztja a vásárlást, annál magasabb árat kell a későbbiekben fizetnie egy ugyanolyan paraméterű lakásért. Az áremelkedés mértéke településenként eltérő lehet, sőt vannak területek, ahol akár csökkenésre is lehet számítani a jövőben, de nem ez lesz az általános.

Budapest legfelkapottabb részein lassabb lehet az áremelkedés , mert ott már olyan drágák az ingatlanok, hogy akár az árak is csökkenhetnek. A vidéki nagyvárosokban az ingatlanok drágultak az elmúlt évek folyamán, de Budapesthez képest még mindig alacsonyabbak a négyzetméterárak, így van tér az áremelkedésre.

A fővároson belül népszerű, és viszonylag olcsónak számít Csepel, Kőbánya és a XVI. kerület. Többen választják a környező városokat, így kiköltöznek Vácra, Dunakeszire, Délegyházára, Érdre. Egy budapesti panellakás áráért egyes településeken akár újépítésű családi ház, sorházi lakás is kapható.

 

Néhány pénzügyi tipp ingatlanvásárláshoz – Kamatemelkedés

Elképzelhető, hogy a hitelkamatok nem sokáig maradnak ilyen alacsonyak. Ingatlanvásárláskor ne a legolcsóbb, 3 havonta vagy évente változó kamatú hitelkonstrukciók közül válasszon. A hosszabb kamatperiódusú, a kamatemelkedésnek ellenálló hitelekkel jobban járhat. 

Teljesen bebiztosíthatja magát egy olyan kölcsönnel, amelynek az egész futamidő alatt fix a kamata. Viszont minél tovább rögzített a kamat, annál magasabb lesz a havi törlesztőrészlet. Ez az ára a kockázatmentességnek.

 

Néhány pénzügyi tipp ingatlanvásárláshoz – Hitelválasztás

Ne mondjon igent az első lakáshitel ajánlatra, vagy számlavezető bankja ajánlatára, mert azzal akár milliókat is bukhat.

 

Néhány pénzügyi tipp ingatlanvásárláshoz – Családi kedvezmények

A gyermekvállalással egybekötött ingatlanvásárláshoz számos kedvezmény jár. Ezek a kedvezmények egyre kedvezőbbek, és folyamatosan bővülnek. Nemrég hozták nyilvánosságra a legutóbbi fontos változások a családtámogatásokban.

A személyi kölcsön felvételének buktatói

személyi kölcsön még mindig nagyon népszerű. A személyi kölcsön igényléskor legyen nagyon figyelmes, hogy a kölcsön ne okozzon problémát felvétele után. Összegyűjtöttük a személyi kölcsön felvételének buktatóit, ezzel is segítve a hitelfelvételt.

 

A személyi kölcsön felvételének buktatói – Hitelösszeg

Csak akkora összegű kölcsönt vegyen fel, amekkorát szükséges. Nem jó ha nagyobb összeget vesz fel, de az sem, ha kisebbet a szükségesnél. Egy nagyobb összeggel csak adóssága gyarapodik. Hitelfelvétel során előfordul az is, hogy a hitelfelvevők nem számolnak a járulékos költségekkel, így kisebb összeget igényelnek. Hogy ezeket elkerülje érdemes utánajárni, hogy pontosan mennyibe is fog kerülni a dolog, amit a személyi kölcsönből kíván finanszírozni.

 

A személyi kölcsön felvételének buktatói – Törlesztőrészlet

személyi kölcsön felvétele előtt mérlegelni kell a havi bevételeket és kiadásokat, számolva a váratlan költségekkel is, hogy optimálisan meg tudja határozni a felvenni kívánt hitel és a havi törlesztés összegét. A túlzott eladósodás megakadályozása érdekében született meg a JTM szabály, mely szerint a nettó jövedelem maximum 50%-a lehet a törlesztő 400 ezer forintos havi bevétel alatt, afölött pedig 60%. Szakértők szerint nem jó a maximális korlátot kihasználni, inkább csak a fizetés 30-40%-áig érdemes hagyni a törlesztőt elmenni, mert ha esetleg fizetési nehézségei adódnak, és nincs tartaléka, nem biztos, hogy fizetni tudja majd a havi terheket.

 

A személyi kölcsön felvételének buktatói – Banki ajánlatok

Sajnos sokan az első banki ajánlatra vagy a saját bankjuk által kínált konstrukcióra igent mondanak. Ez hiba, mert a legtöbb esetben vannak kedvezőbb ajánlatok. A személyi kölcsön iránt nagy a kereslet, így a bankok közötti verseny fokozódik, aminek eredményeképpen napról napra jöhetnek ki kedvezőbb konstrukciók.

 

A személyi kölcsön felvételének buktatói – Kulcsfontosságú feltételek

Az olcsó személyi kölcsön ajánlatokat a pénzintézetek általában különböző feltételekhez kötik.  A leggyakrabban a legalacsonyabb kamat eléréséhez például nagyobb összegű rendszeres jövedelem bankhoz érkeztetése szükséges. Vagyis, ha a hitelfelvétel után nem teljesül a jövedelem-jóváírásra vonatkozó feltétel, akkor hiába fix a törlesztése az adott személyi kölcsönnek, mégis megemelkedhet a törlesztőrészlet.

 

A személyi kölcsön felvételének buktatói – Biztosan szükséges a hitel?

A személyi kölcsön kamata nagyon kedvezőnek mondható a korábbi évekhez képest. Fontos, hogy csak értékálló dolgokra (lakásfelújítás, autó, munkához szükséges eszközök, stb.) vegyen fel személyi kölcsönt,  mert ezek értékteremtő beruházások. Élvezeti cikkekre (utazás, esküvő, karácsonyi ajándék, televízió, stb.) nem ajánlatos személyi kölcsönt felvenni, mert élvezeti értékük elvesztése után a törlesztőrészletet ugyanúgy fizetni kell.

 

A legkedvezőbb személyi kölcsön kiválasztásához használja a Hitelmax személyi kölcsön kalkulátorát. Az űrlap kitöltése semmilyen kötelezettséggel nem jár. Több bank ajánlatát találja egy helyen. A rendszer egyenesen a bank előbírálati vagy bírálati részlegéhez adja le igénylését, így előbb megtudhatja, hogy jogosult-e a hitelre, mint személyesen.